央行:征信系統已納入超半數小微企業 緩解融資難

2019年06月14日 關鍵詞: 金融

  中新網6月14日電 中國人民銀行副行長朱鶴新14日透露,人民銀行征信中心建立的企業征信系統納入了1370萬戶小微企業,占全部建檔企業的53%。其中有371萬戶的小微企業獲得信貸支持,貸款余額為33萬億。

  6月14日,國新辦就覆蓋全社會的征信系統建設情況舉行吹風會,會上有記者提問到,征信體系的建設如何來緩解小微和民營企業融資難、融資貴的問題?

  朱鶴新回應稱,融資難主要是由于客戶在信貸獲得過程中的信息不對稱。為此,人民銀行做了很多的工作,比如征信中心通過基礎數據庫的建設來解決,在探索一條中國特色之路。除了征信中心之外,還有一家個人征信機構——百行征信,還有132家企業征信機構和97家信用評級機構,共同構成了“政府+市場”雙輪驅動的征信市場組織格局,征信通過廣泛的信息共享,有效緩解銀企信息不對稱,提升了小微企業融資的便利程度。

  朱鶴新指出,商業機構在做信貸業務時,征信數據已經嵌入到信貸流程當中,征信系統為必查項。客戶在商業銀行的貸款記錄是決定是否發放貸款的一個重要因素,所以征信系統是在不斷完善。

  朱鶴新分享了幾組數據,來介紹征信系統在緩解小微企業融資難方面發揮主力軍作用。人民銀行征信中心建立的企業征信系統納入了1370萬戶小微企業,占全部建檔企業的53%。目前納入到征信系統中的企業有將近2600萬,一半多是小微企業。其中有371萬戶的小微企業獲得信貸支持,貸款余額為33萬億。

  此外,人民銀行征信中心建立了動產融資登記系統和應收賬款融資服務平臺,五一之前,已在北京、上海組織了兩場活動,就是來解決動產融資質押的統一登記試點問題。 截至2018年底,動產融資登記系統發生小微企業、個體工商戶初始登記176萬筆,占全部登記量的47%。應收賬款融資服務平臺已注冊小微企業7.6萬戶,發生應收賬款融資7萬筆,金額為3.1萬億,占平臺融資總額的37%。

  朱鶴新坦言,現在抵押登記當中有一個弱項,就是關于動產的質押登記問題,征信中心已經做了探索,目前已經在開展相關工作,效果不錯。小微企業實際和大中型企業是聯系在一起的,是一個供應鏈,圍繞核心企業有上下游的關系,容易形成應收應付賬款,應收賬款對小微企業來說非常重要,征信中心結合實際做了一些探索,建立了應收賬款融資服務平臺。

  同時,部分市場化征信機構創新小微企業征信服務模式,利用替代數據解決銀企信息不對稱,幫助小微企業獲得免抵押、免擔保貸款,比如蘇州一家企業征信機構通過采集當地政府部門公用事業單位掌握的企業信息,形成基于公共部門信息的小微企業信用報告及評分,平臺與95家金融機構合作幫助了8600多家企業獲得融資服務超過5千億,其中1900家小微企業為首次獲得貸款,近1200家為信用貸款。很多小微企業都是輕資產的,抵押物少,廠房都是租的,設備也是租的,提供抵質押物是有難度,但是企業主希望能獲得信用貸款。

  融資難和融資貴相輔相成,解決了融資難、融資貴的問題也在一定程度上給予緩解,目前平臺上獲得貸款的企業平均融資利率為5.23%,最低達到4.4%,融資難的問題給予一定緩解。去年以來,融資成本有了很好的下降,蘇州這樣的模式得到了很好的推廣。

  除外,央行企業內部評級加大對小微企業的信貸支持力度,截止到2018年底經評級達到可接受級以上的企業有6.1萬戶,其中小微企業為4.8萬戶,信貸資產質押再貸款累計發放547筆,金額超過700億,合格質押品呈現出小微企業“總量增多、占比提高”的良好局勢。

  朱鶴新亦指出,人民銀行推動地方建立中小微企業信用數據庫,補足征信服務短板。截至目前累計為260多萬戶中小微企業建立信用檔案,其中約55萬戶獲得信貸支持,貸款余額達到11萬億元,這方面央行已經做了探索,也取得了很好的成效。

 

來源:中國新聞網  

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